"金融大航海时代",中国面临巨大机遇
2021-06-08

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         当今世界，随着新一轮信息科技革命孕育兴起，人类开启了全面竞争的“金融大航海时代”。
         金融是建立在信心和信息基础上的特殊行业。中国拥有14亿人口，是世界第二大经济体，活跃发达的互联网产业创造了海量的数据和信息，是金融科技应用最广泛、场景最多样、数据最丰富的国家，网络电商、移动支付走在世界前列。经过数十年不懈努力，已跃升为数字经济资源大国。实力为证，在新一轮“金融大航海时代”的竞争中，中国有机会，并在一定程度上占据先机。
         科技创新成为驱动金融发展乘风破浪的“动力桨”。我们正处于金融跃迁的时代，对于一个国家或地区而言，金融科技基础设施的完善程度将是未来的核心竞争力。正如高铁、高速公路的建造能力，推动了中国改革开放以来四十多年奇迹般的增长。现在数据作为核心的经济资源，搜集、处理、应用数据的平台已成为基础设施，这些金融科技基础设施的完善程度将决定国家和地区的核心竞争力。
         中国要打造适应未来社会的金融科技基础设施，就必须解答谁来规划、谁来建设、谁来运营、谁来应用等基本问题。政府可建立适应数字经济发展的“规划局”，对地区和国家的基础设施进行全面规划，平衡社会各方利益，制定公平、公正的数据资源分配使用方案，让金融基础设施从规划开始就具有正确的导向。当然，政府也不能包办一切，要厘清政府和市场的职责边界。在政策层面，政府制定建设标准和使用规范，是工程的“监理方”和“验收者”；在实施方面，充分借助各家市场机构和科技企业的专业经验和优秀人才，又快又好地建设金融领域的“道路”和“桥梁”。此外，作为管理社会核心经济资源的平台，金融科技基础设施兼具经济属性和社会属性，应由具有公信力和公益性的机构管理，或采取“政府+市场”的方式运营，降低数据和信息的社会成本，消除“数据黑箱”。
         正确的金融价值观是金融创新扬帆远航的“方向舵”。金融的核心功能是从跨时间、跨空间两个维度来分配社会经济资源，通过促进商品交换和跨时空投资，把生产要素资源分配给最需要且最善于利用它的生产个体，提高全社会的劳动生产率，让每个百姓有更多的经济生活选择，让未来的社会有更多的产品和服务可以供民众消费，从而拓展整个社会的“帕累托最优边界”和大众的生活水平，这才是金融应有的初心和使命。好的金融活动能够扩大这个福利边界，不好的金融活动是在这个边界中自己分割一大块，甚至缩小社会福利边界。
         科技创新向来都是“双刃剑”，如果只具备强大的专业技术能力却没有把它用在正确的方向上，社会最终会受损，而不是获利。就像核能的开发利用，如果任其发展不进行管理，爆发核战的社会后果将远远大于几个核电站的商业收益。自然科技如此，金融科技也是如此。这需要所有金融从业者牢记金融的初心和使命，在金融大航海时代，用正确的价值观来“把舵定航”。
         数据治理和风险管理制度是“金融大航海时代”的“压舱石”。当前数据已经成为社会的核心经济资源，我们要像对待核能一样，对数据的采集和使用怀有敬畏之心。首先，数据的采集一定要合法，遵循“合法授权”“最简够用”的原则。其次，数据的使用一定要合规，把握“征信有资质”“数据要脱敏”的原则。
         对监管部门而言，既要防范风险，也不能因噎废食，“一刀切”禁止一切创新业务。一方面，要以金融功能和风险实质监管取代机构名称监管。比如设立严格的准入机制和要求持牌经营等。第二，要按照系统重要性的维度来监管，把握鼓励金融创新和加强风险防范的平衡。比如随着金融机构的不断成长，一旦资金数额或客户数量突破一定门槛，监管标准和合规要求就要及时提升，监管强度也要不断加大。
         总之，在这个千帆竞发、百舸争流的“金融大航海时代”，中国面临巨大的历史机遇，一定程度上占据了竞争先机。但我们要深刻认识到，金融创新兴于技术，成于制度，科技创新是“桨”，金融价值观是“舵”，风险管理制度是“压舱石”。只有具备超越竞争者的远见，把握好这些基本原则，中国的金融发展才能把先发优势转化为最终的成功。